Cómo hacer un presupuesto mensual paso a paso (con plantilla)

Por Jordi Puy · Última revisión: octubre de 2026

Un presupuesto mensual es un plan de qué vas a hacer con tu dinero antes de gastarlo. Se hace en cuatro pasos: apuntar tus ingresos netos, tus gastos fijos, tus gastos variables y los gastos anuales repartidos en 12 meses. Lo que queda es tu capacidad de ahorro, y el objetivo es que nunca sea negativa.

No necesitas una aplicación ni ser bueno con los números. Una hoja de cálculo o un papel y 30 minutos bastan para el primero. Después, 15 minutos al mes para revisarlo.

Paso 1: apunta tus ingresos netos

Usa lo que entra en tu cuenta, no el sueldo bruto. Si no tienes claro qué es cada concepto de tu nómina, mira cómo leer tu nómina.

• Si cobras 12 pagas, usa el neto mensual.
• Si cobras 14 pagas, tienes dos opciones. La más prudente: presupuesta con el neto de las 12 mensualidades y usa las pagas extra para gastos anuales y ahorro. La otra: suma el neto anual y divídelo entre 12.
• Si eres autónomo o tus ingresos varían, usa la media de los últimos 12 meses, o mejor aún, la cifra de un mes flojo. Lo que entre por encima, al ahorro.

No cuentes ingresos inseguros (horas extra, comisiones, ventas ocasionales) hasta que estén cobrados.

Paso 2: los gastos fijos

Son los que pagas todos los meses por un importe igual o parecido:

• Alquiler o hipoteca y comunidad.
• Luz, gas, agua, internet y móvil.
• Colegio, guardería, actividades.
• Transporte (abono, cuota del coche).
• Cuotas de préstamos.
• Suscripciones y gimnasio.

Sácalos de los extractos bancarios de los últimos tres meses. Si alguno varía (la luz, por ejemplo), usa la media. Y revisa si puedes bajarlos: lo explicamos en cómo reducir gastos fijos.

Paso 3: los gastos variables

Son los que cambian cada mes y dependen más de tus decisiones:

• Supermercado y productos de casa.
• Gasolina.
• Ocio, restaurantes, cafés.
• Ropa y calzado.
• Farmacia, peluquería, regalos pequeños.

Aquí es donde el presupuesto tiene más margen. Para fijar cifras realistas, mira lo que gastaste los últimos tres meses y ponte un límite algo más bajo, no uno imposible. Si la compra se te dispara, tienes trucos en ahorrar en la compra.

Paso 4: los gastos anuales prorrateados

Es el paso que casi todo el mundo se salta y el que más presupuestos rompe. Son gastos que sabes que vas a tener, pero que no llegan todos los meses:

• IBI (impuesto sobre bienes inmuebles).
• Seguro de hogar, de coche, de vida.
• ITV, revisiones y neumáticos del coche.
• Impuesto de circulación.
• Vuelta al cole, Navidad, regalos de cumpleaños.
• Vacaciones.

Cómo prorratearlos: suma lo que pagas al año por cada uno y divide entre 12. Esa cantidad la apartas cada mes en una cuenta separada. Cuando llega el recibo, el dinero ya está ahí.

Plantilla con un ejemplo de hogar completo

Pareja con un hijo pequeño, vivienda en propiedad con hipoteca y un coche.

Ingresos netos

Gastos fijos

Gastos variables

Gastos anuales prorrateados

Las cuentas

1. Gastos totales: 1.140 + 920 + 300 = 2.360 €.
2. Lo que queda: 3.000 − 2.360 = 640 €.
3. Capacidad de ahorro: 640 ÷ 3.000 = 21,3 % de los ingresos.

Repartido en porcentajes: fijos 38 %, variables 30,7 %, anuales 10 % y ahorro 21,3 %. Está en línea con el método 50/30/20, que puedes probar con tus cifras en la calculadora del presupuesto 50/30/20.

Sin el paso 4, esta familia creería que le sobran 940 € al mes. Y en el mes del IBI, el seguro del coche y la vuelta al cole se encontraría con un agujero. Con el prorrateo, ese mes no hay sorpresa.

Esos 640 € tienen destino: primero el fondo de emergencia, y después los objetivos. Te ayudamos a decidir cuánto en cuánto ahorrar al mes.

La revisión mensual

Un presupuesto que no se revisa se convierte en un deseo. Dedica 15 minutos al mes, por ejemplo el día antes de cobrar:

1. Compara lo presupuestado con lo real en cada partida.
2. Busca la causa de las desviaciones grandes. ¿Fue algo puntual o te quedaste corto al presupuestar?
3. Ajusta el mes siguiente. Si una partida falla tres meses seguidos, la cifra no era realista.
4. Mueve el ahorro a su cuenta en cuanto cobres.

Ejemplo de revisión

Este mes se gastaron 52 € de más. El ahorro baja de 640 € a 588 €. No es grave, pero el supermercado lleva varios meses por encima: toca revisar la lista y el menú semanal, o subir esa partida y bajar otra.

El método de los sobres

Funciona muy bien para los gastos variables, que es donde se escapa el dinero. La idea clásica es meter en sobres el efectivo de cada partida. Cuando un sobre se vacía, se acabó ese gasto hasta el mes siguiente.

Hoy puedes hacerlo sin efectivo:

• Subcuentas o "huchas" dentro de tu banco, una por partida.
• Una tarjeta solo para la compra, a la que traspasas el presupuesto semanal.

Divídelo por semanas. En el ejemplo, el supermercado son 520 € al mes: 520 × 12 ÷ 52 = 120 € a la semana. Ocio y restaurantes: 180 × 12 ÷ 52 = 41,54 € a la semana. Si el miércoles ya has gastado 100 € de la compra, sabes que esa semana toca tirar de despensa.

Es más fácil controlar 120 € a la semana que 520 € al mes.

Errores típicos

• Usar el sueldo bruto en lugar del neto.
• Olvidar los gastos anuales, que acaban pagándose con la tarjeta de crédito.
• Presupuestar en exceso a la baja. Si gastas 600 € en comida y presupuestas 350 €, lo abandonarás en un mes.
• No dejar una partida de "varios". Siempre aparece algo: un cumpleaños, una reparación pequeña. Reserva 30-50 €.
• Ahorrar lo que sobra en lugar de apartarlo al principio.

Preguntas frecuentes

¿Qué hago si mis gastos superan mis ingresos?

Primero, recorta variables y revisa fijos uno a uno. Si aún no llegas, prioriza vivienda, suministros, comida y deudas. Si las deudas se te comen el sueldo, mira bola de nieve o avalancha.

¿Dónde guardo el dinero de los gastos anuales?

En una cuenta separada de la del día a día, que no uses para nada más. Así no lo gastas sin querer y lo tienes cuando llega el recibo.

¿Cada cuánto debo rehacer el presupuesto?

Revísalo cada mes y rehazlo entero una vez al año o cuando cambie algo importante: sueldo, mudanza, un hijo, una nueva hipoteca.